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    该产品执行企业标准Q/DRCB001-2018《个人存款证明操作规程》(企业标准查询网址://www.cpbz.gov.cn)

    东莞农村商业银行股份有限公司企业标准

    个人存款证明操作规程

    (第A版第0次修订)

    2018年11月20日发布                             2018年11月20日实施

    东莞农村商业银行股份有限公司   发布

    零售业务部

    目   录

    前言... 3

    范围... 4

    规范性引用文件... 4

    术语与定义... 4

    政策... 4

    职责... 4

    基本规定... 4

    业务操作流程... 6

    其他业务流程... 10

    前言

    本标准按照ISO9000给出的规则起草。

    本标准起草单位:东莞农村商业银行股份有限公司

    本标准主要起草人:石鹏燕

    范围

    本标准明确了个人存款证明业务的开立、补打、解除等内容和要求。

    本标准适用于东莞农村商业银行股份有限公司个人存款证明业务的操作。

    规范性引用文件

       下列文件对于本标准的应用是必不可少的。凡是标注日期的引用文件,仅标注日期的版本适用于本标准。凡是不标注日期的引用文件,其最新版本(包括所有的修改版本)适用于本标准。

        《中华人民共和国商业银行法》 

    《商业银行中间业务管理暂行规定》

    术语与定义        

    个人存款证明是本行为满足个人客户出国留学、探亲、旅游、移民定居、经商或其他正当目的需要,而开具该客户在本行金融资产状况的书面证明文件。

    个人存款证明仅作为客户本人在本行金融资产的证明,不得转让,不得为他人担?;蜃髌渌猛?,也不能作为办理支取业务的依据。

    政策

    满足客户需要,促进我行业务发展。

    职责

    5.1零售业务部负责全行个人存款证明业务的管理、监督、检查。

    5.2各支行营业网点负责个人存款证明业务的办理。

    基本规定

    6.1业务种类

    本操作规程的个人存款证明分为时点存款证明和时段存款证明两类。

    (一)个人时点存款证明是指本行为个人客户出具的截止受理日之前某一时点在本行金融资产状况的书面证明文件。

    (二)个人时段存款证明是指本行为个人客户出具的某段时间在本行拥有金融资产状况的书面证明文件。

    6.2办理条件

    申请开具个人存款证明的个人客户必须在本行拥有金融资产,且金融资产必须处于未挂失、冻结、控制、止付的状态。已被冻结、控制、止付、质押或所有权不明晰的个人金融资产不能用于办理个人存款证明。

    6.3金融资产范围与标准

    本行可用于开立个人存款证明的金融资产包括本外币定活期储蓄存款、大额存单、保本型理财及本行自主发行的风险评级为R2级别以下的非保本型理财产品。

    (一)以理财产品开具个人存款证明,该理财产品必须同时满足以下个条件:

    1、有固定到期日且产品投资运作期间客户不可申请提前赎回的理财产品;

    2、理财产品未到期。

    (二)以大额存单开具个人存款证明,必须同时满足以下二个条件:

    1、不可转让;

    2、存单未到期。

    7  业务操作流程

    7.1个人时段存款证明业务流程

    7.1.1 客户申请

    客户提出业务申请,填写《个人存款证明申请书》(以下简称“申请书”)

    7.1.2 营业网点受理客户申请

    (一)经办人员检查客户申请书填写情况,核对无误后在申请书下半联营业机构受理意见处签署同意办理的意见,经办人员、复核人员加盖私章,经办机构加盖业务办讫章。

    (二)对于同一笔存款同时出具多份存款证明的,需在营业机构受理意见处注明出具总份数(下同)。

    7.1.3 营业网点出具《存款证明书》

    经办人员根据客户申请书操作个人存款证明开具交易,核查客户身份信息。身份核查成功后录入系统自动打印存款证明书,并呈经办机构负责人审批或授权后台进行审批签章,提交业务公章保管人盖章。存款证明书正本交还客户,申请书、存款证明书副本由经办机构专夹保管并扫描留存。

    7.2个人时段存款证明业务流程

    7.2.1 客户申请

    客户提出业务申请,填写《申请书》

    7.2.2 营业网点受理客户申请

    (一)以定活期存款、大额存单开具时段存款证明的。

    1、经办人员检查申请书填写情况,核对无误后在申请书下半联营业机构受理意见处签署同意办理的意见,经办人员、复核人员加盖私章,经办机构加盖业务办讫章。

    2、以大额存单本金申请开具时段存款证明的,需在营业机构受理意见处特别注明“以大额存单本金出具存款证明”。

    3、开具时段存款证明后系统自动对金额进行控制处理,自动登记存款证明登记簿,到期日到期资金将自动解除控制。

    (二)以理财产品本金开具时段存款证明的。

    1、经办人员检查申请书填写情况,核对无误后在申请书下半联营业机构受理意见处签署同意办理的意见,经办人员、复核人员加盖私章,经办机构加盖业务办讫章。

    2、以理财产品本金申请开具时段存款证明的,客户需提供人民币理财协议客户联原件交经办人员审核,审核无误后在该客户联签注“已于××年××月××日开具存款证明”字样。如客户不能提供该人民币理财协议客户联原件,则由经办人员通过综合业务系统核查客户该笔认购信息,并打印其具体认购信息作为申请书附件。

    3、以理财产品本金申请开具时段存款证明的,需在营业机构受理意见处特别注明“以理财产品本金出具存款证明”。

    7.2.3 营业网点出具《存款证明书》

    经办人员根据客户申请书操作个人存款证明开具交易,核查客户身份信息。身份核查成功后录入系统自动打印存款证明书,并呈经办机构负责人或授权后台进行审批签章,提交业务公章保管人盖章。申请书及存款证明书副本由经办机构专夹保管,并连同个人存款申请书、存款凭证、大额存单证明书或人民币理财业务协议书扫描上传留存,存款证明书正本、存款凭证、大额存单证明书原件和理财协议书原件等交还客户。

    7.3个人存款证明的解除

    时段存款证明的解除分为两种情况:

    (一)时段存款证明期满解除。

    时段存款证明到期将自动解除控制。

    (二)时段存款证明提前解除。

    1、申请提前解除存款证明,必须收回存款证明正本,且存款证明收回份数与开立的份数必须一致。

    2、客户本人或代理人持有效身份证件原件、存款凭证或账户信息识别卡、存款证明书正本到原存款证明开具营业机构申请。若是未满十六周岁的存款人则由监护人代办。经办人员操作个人存款证明注销交易,核查客户身份信息。身份核查成功后需审核客户出示的存款证明书正本与银行流水影像系统留存的份数和内容一致,已挂失重新开具存款证明书的,不可办理提前解除控制手续。审核无误后,由经办营业机构负责人在《个人存款证明提前解除控制申请书》(简称“提前解控申请书”)批注“同意提前解除”意见。收回的存款证明书正本及提前解控申请书由经办机构专夹保管并扫描。

    3、以理财产品本金和大额存单开具时段存款证明,经办机构柜员收回已开出的存款证明书附在该存款证明副本后。

    7.4个人存款证明补打

    对于同一笔个人存款证明,客户可到原开具营业机构申请一次或多次新增补打,开具的个人存款证明书总份数不超过20份,同时需按规定收取相应手续费。具体流程如下:

    (一)客户申请。

    客户申请补打存款证明须回原开具营业机构填写《个人存款证明申请书》, 经办人员检查申请书填写情况,核对无误后在申请书下半联营业机构受理意见处签署同意办理的意见,加注“新增补打XX份”,经办人员、复核人员加盖私章,经办机构加盖业务办讫章。

    (二)新增补打《存款证明书》。

    经办人员根据客户申请书操作个人存款证明补打交易,核查客户身份信息。身份核查成功后需勾选新增补打的个人存款证明,补打类型选择“新增补打”,录入相关信息后提交,系统自动打印个人存款证明,并呈经办机构负责人审批或授权后台进行审批签章后,提交业务公章保管人盖章。存款证明书正本交还客户,申请书及存款证明书副本由经办机构专夹保管并扫描。

    7.5挂失或遗失处理流程

    7.5.1已开具时段存款证明的存款凭证或账户信息识别卡,控制时限按原定时间。

    7.5.2若客户遗失存款证明,可到原开具网点申请重新出具,但同一笔存款只限办理一次,挂失后不可再新增补打,同时需按规定收取相应手续费。具体流程如下:

    (一)客户申请。

    客户申请重新出具存款证明须回原开具营业机构填写《个人存款证明遗失重开申请书》,经办人员根据客户需挂失的个人存款证明书的编号,找出原存款证明书副本,用红笔在原银行留存副本空白处注明“客户已报失正本”等字样”。同时,经办机构受理意见处加注“因遗失申请重新开具,新增补打XX份”。

    (二)营业网点挂失重开。

    经办人员核对无误后,操作个人存款证明补打交易,核查客户身份信息。身份核查成功后选择需勾选新增补打的个人存款证明,补打类型选择“挂失重开”,除出具日期按实际填写外,经办人员需通过流水影像查询审核接收人等其余要素均应与原内容完全一致后方可提交,一次可挂失一份或多份个人存款证明书,但挂失后不可以提前撤销。经办人员应在重新开具的存款证明书副本空白处用红笔注明“重新出具,不可提前解除控制”字样。存款证明书正本交还客户,已标注的遗失存款证明书副本、遗失重开申请书及存款证明书副本由经办机构专夹保管并扫描上传留存。

    8  其他业务流程

    本行开具个人存款证明具体收费标准参照东莞农村商业银行个人银行业务收费标准执行,并由经办机构进行收费及入账。

    附件1

    个人授权委托书

    东莞农村商业银行                     

    本人现委托         在贵行办理开具个人存款证明业务相关手续。并承诺受托人就该业务签署相关业务资料本人均予承认,由此产生的全部责任由本人承担。

    委托人姓名:

    证件名称:

    证件号码:

    受托人姓名:

    证件名称:

    证件号码:

                                                委托人:

                                                   年   月   日

    附件2                                       

    存款证明书编号:                 

    个人存款证明申请书

    申请人中/英文姓名:                              身份证号码:                  

    地址:                                    联系电话:                    

    证明接受人名称:                                                        

    存款证明用途(在下列选项前打“√”):

    1、  出国留学              2、旅游              3、移民定居

    4、探亲                  5、经商               6、其他:                 

    账号

    币种

    金额

    起息日

    到期日

    本人保证已获知并同意以下规定:

    1、本人同意上述存款自                  日至                  日由贵行办理止付,止付期间不提取上述存款(具体止付期由申请人自行确定)。

    2、“存款证明书”不具有银行经济担保作用。

    3、止付期间的计息方法:活期存款按国家规定的活期存款利率计息;定期存款按相应档次利率计息,若定期存款在止付期内到期,由到期日起按支取日活期存款利率计息。

    4、开立存款证明书,需支付每份  元手续费,共申请  份,合计  元?!?/span>   

    申请人:

    申请日期:

                                                                                        

    营业机构受理意见:

    经办人(签章):           复核人(签章):           业务办讫章(盖章):              

                     

    附件3             个人存款证明提前解除控制申请书

    东莞农村商业银行                 :

    本人(身份证号码:                               )于    年   月  日在贵行申请开具存款证明书,金额        ,账户名称        ,账号                               ,存款证明书证明日期截止    年    月    日。

    现因个人原因申请提前对该笔存款解除控制,并交回存款证明书正本原件,如因提前解除控制造成的所有后果,由本人承担。请贵行协助办理提前解除控制事宜。

    特此申请。

                               申请人签名:

                                         年   月   日

    经办营业机构意见:

    经办人员(签章):

    营业机构负责人(签章):

              年    月    日

    附件4

    个人存款证明遗失重开申请书

    东莞农村商业银行                 :

    本人         (身份证号码:                               )于    年   月   日在贵行申请开具存款证明书,现挂失编号:                              ,金额:        ,共    份,存款证明书证明日期截止    年    月    日。

    因个人原因遗失存款证明,现申请重新出具,如因挂失造成的所有后果,由本人承担。

    特此申请。

                               申请人签名:

                                         年   月   日

    经办营业机构意见:

    经办人员(签章):

    营业机构负责人(签章):

              年    月    日

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