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    一、产品简介

      融资租赁保理是指租赁公司向承租人提供融资服务,并将融资租赁服务产生的未到期应收租金转让给东莞农商银行,东莞农商银行在综合评价租赁公司的信用风险、经营水平、财务状况、担保措施以及符合承租人的各项条件后,为租赁公司提供应收账款融资、应收账款账户管理、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。

    二、适用对象

      拥有融资租赁牌照,已经叙做或正在安排优质融资租赁项目,有融资或优化财务报表需求的租赁公司。一般情况下,由于东莞农商银行存量或新增优质的客户需扩大生产经营、更新技术设备,向上述租赁公司申请融资租赁业务,东莞农商银行为相关租赁公司办理保理业务。

    三、产品特点

      1、承租企业通过“融物”达到“融资”,加快生产设备更新与升级,实现快速发展。

      2、承租企业可享受加速折旧计提抵税的优惠政策。

      3、盘活承租企业的固定资产,调节现金流。

      4、租赁公司可改善财务指标,优化财务结构。

      5、认可的融资租赁物种类多,范围广。

      6、贷款额度为应收租金扣除相关费用后的80%,最高可至90%;

      7、贷款期限可根据实际用款情况合理设计,最长可达3年,经总行同意后融资期限可适当放宽。

    四、贷款条件

      1、融资租赁合同真实有效;

      2、租赁物所有权明确;

      3、应收租金未办理质押;

      4、东莞农商银行要求的其他条件。

    五、提供资料

      1、租赁公司的营业执照、机构代码证等一般基础资料和业务申请书。

      2、承租企业的营业执照、机构代码证等一般基础资料复印件。

      3、融资租赁合同、租赁物的买卖合同、租赁物的、和应收租金所有权证明文件等。

      4、回购方的相关资料(如有)。

    六、产品案例

      某机械制造有限公司是一家专业从事?;案髦忠貉股璞干拖鄣拇笮推笠?,也是东莞农商银行合作多年的优质客户。其销售设备价值500万元-2000万元/台,客户遍布全省各地,部分涉及到省外。为了扩大生产销售,加快设备资金回笼,该企业提出与东莞农商银行合作,为下游企业提供融资。

      融资方案:

      通过引入某融资租赁公司(出租人)的介入,由该机械制造有限公司推荐8-12家,长期合作,信誉良好,资产实力强,预计购买设备金额较大的下游企业,融资租赁业务金额不超过1500万元/户。要求提供的担保措施有:1.出租人提供融资金额5%的保证金;2.该机械制造有限公司为本业务提供回购担保;3.租赁物抵押和购买保险,东莞农商银行为第一抵押权人和保险受益人。

      出租人的情况符合东莞农商银行融资租赁保理业务的相关条件,为其提供融资。融资期限不超过3年,融资金额根据对应融资租赁合同的应收租金总额确定,利率为同期贷款利率上浮30%,一次性支付保理费为融资金额0.15%,所涉及的承租人以分期付款形式,每月支付等额租金。

    七、申请流程图

      

    本产品或业务最终解释权归东莞农村商业银行所有。

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